- Home >
- brancheorganisaties >
- NSO Verzekeringsdienst > goederen/inventaris/gebouw
Schade aan de winkel en de zich daarin bevindende inventaris en voorraden vormt één van de grootste gevaren voor een ondernemer. Het raakt immers direct de kern van zijn onderneming. Met een brandverzekering dekt de ondernemer zich tegen dit soort schades in. Niet alleen tegen brandschade, maar ook tegen schade door bijvoorbeeld inbraak, lekkage, storm, blikseminslag, ontploffing of aanrijding.
Bepaal de juiste waarde
Het (winkel)pand pleegt te worden verzekerd tegen herbouwwaarde, terwijl voor de inventaris wordt uitgegaan van de nieuwwaarde en voor de voorraden de inkoopwaarde of kostprijs. Het verdient aanbeveling goed na te denken over de verzekerde bedragen. Immers, wanneer bij schade blijkt dat de werkelijke waarde van alles wat ter verzekering is aangeboden hoger is dan het verzekerde bedrag, dan is sprake van onderverzekering. Het gevolg van onderverzekering is dat slechts verhoudingsgewijs schadevergoeding wordt verleend. Een voorbeeld: de voorraden zijn verzekerd voor € 100.000 en na schade stelt de expert vast dat de inkoopwaarde ten minste € 150.000 bedraagt. Indien de schade € 15.000 beloopt, wordt daarvan 100/150 = € 10.000 uitgekeerd. Onderverzekering kan de ondernemer dus een fikse financiële strop opleveren.
Huurdersbelangen
Is sprake van een huurpand waarin of waaraan de ondernemer voor eigen rekening verbeteringen heeft aangebracht, dan is het verstandig een verzekering af te sluiten die dekking biedt voor de zogenaamde huurdersbelangen. Hetzelfde geldt indien weliswaar geen verbeteringen zijn aangebracht, maar de "kleine lettertjes" in de huurovereenkomst de huurder voor bepaalde risico’s een verzekeringsplicht oplegt.
Privé
Voor de privé-eigendommen van de ondernemer zijn er de woonhuis- en inboedelverzekering. Hierbij kan worden gekozen uit een extra uitgebreide dekking of een zogenaamde all risks dekking. De tweede verzekeringsvorm biedt feitelijk dekking tegen bijna alle plotselinge, onverwachte gebeurtenissen. Naast schade aan het huis of de inboedel vergoedt de verzekering ook allerlei bijkomende kosten. Denk hierbij aan bereddingskosten, de kosten van noodvoorzieningen, opruimingskosten, saneringskosten van grond en water, kosten van tijdelijke opslag van de inboedel of tijdelijke huisvesting elders als het huis onbewoonbaar is geworden en de kosten van herstel van tuinaanleg, beplanting en bestrating. Bovendien kan een dergelijke verzekering worden uitgebreid met een glasdekking.
